香奈儿生于1883年，是一对法国贫穷的未婚夫妇的第二个孩子。
她的父亲是来自塞文山的杂货小贩，母亲是奥弗涅山区的牧家女。据说，香奈儿出生在法国索米尔；
另一说法是生于法国南部山区奥弗涅。实际上，关于她身世的传说，历来众说纷纭，加之香奈儿至死竭力回避和掩饰，就更使她的出身蒙上一层迷雾。香奈儿的童年是不幸的。她十二岁时母亲离世，父亲更丢下她和4个兄弟姐妹。
自此，她由她的姨妈抚养成人，儿时入读修女院学校(Convent School)，并在那儿学得一手针线技巧。在她二十二岁那年，即1905年，她当上“咖啡厅歌手”(Cafe singer)，并起了艺名“Coco”，在不同的歌厅和咖啡厅卖唱维生。在这段歌女生涯中，Coco先后结交了两名老主顾，成为他们的情人知己，一名是英国工业家，另一名是富有的军官。结交达官贵人，令COCO有经济能力开设自己的店子。
初创1910年，Coco在巴黎开设了一家女装帽店子(millinery shop)，凭着非凡的针线技巧，缝制出一顶又一顶款式简洁耐看的帽子。她的两名知己为她介绍了不少名流客人。当时女士们已厌倦了花巧的饰边，所以Chanel简洁、舒适的帽子对她们来说犹如甘泉一般清凉。短短一年内，生意节节上升，Coco把她的店子搬到气质更时尚(fashionable)的Rue Cambon（康明街区），至今这区仍是Chanel总部的根据地。做帽子绝不能满足Coco对时装事业的雄心，
所以她进军高级定制服(Haute Couture)的领域。 1914年，香奈儿开设了两家时装店，影响后世深远的时装品牌"Chanel"宣告正式诞生。步入上世纪二十年代，Chanel设计了不少创新的款式，例如针织水手裙(tricot sailor dress)、黑色迷你裙(little black dress)、樽领套衣等。而且，Coco从男装上取得灵感，为女装添上多一点男儿味道，一改当年女装过份艳丽的绮靡风尚。例如，将西装褛(Blazer)加入女装系列中，又推出女装裤子。
不要忘记，在二十年代女性只会穿裙子的。Coco这一连串的创作为现代时装史带来重大革命。Coco对时装美学的独特见解和难得一见的才华，使她结交了不少诗人、画家和知识分子。她的朋友中就有抽象画派大师毕加索(Picasso)、法国诗人导演尚．高克多(Jean Cocteau)等等。一时风流儒雅，正是法国时装和艺术发展的黄金时期。1914年，Coco开设了两家时装店，影响后世深远的时装品牌Chanel宣告正式诞生。